【心得記錄】藥師學投資-為什麼我開始學習美股投資?

by 王小涵
0 留言

Last Updated on 2022 年 8 月 18 日 by 王小涵

藥師的工作不是很穩定,薪水很高,為什麼還要投資?投資不是自己看看書、看看網路教學文、聽聽名牌就好嗎?幹嘛花錢學習?這些問題真的很常聽到,藥師學投資有需要嗎?就藉由此篇文章來分享我小小的投資旅程吧!

前言

我覺得我是個幸運的孩子。

考上高醫藥學系後的我也順利畢業並且考取執照,到了大醫院當藥師。

以社會新鮮人來說,薪水真的是很優渥,就連南部地區的醫院也有四萬五起跳。

所以五年前的我根本沒想過要投資。

直到聽到兩次演講,讓我開始思考學投資的必要性。

這就必須分享我家裏的背景了。

我的家庭背景

我的媽媽是念金融相關科系,在保險公司工作,年輕時就有投資的習慣。

從小就聽媽媽聊投資,但都是專有名詞,我從來都聽不懂,也不愛聽,因為媽媽講得實在是太深奧,只覺得投資是離我很遙遠的事情。

爸爸自己是工程師,知道這份工作的辛苦,也知道有執照的行業會比較吃香,所以從小爸爸鼓勵我們往三類組努力。

因此我加上兩個弟弟都是念三類組,像我是藥師,大弟是生物科技,小弟是醫檢師。

家庭小康,求學過程順遂,爸爸也很關心我的學業,雖然沒有考上爸爸最愛的醫學系,但爸爸也鼓勵我報考藥學系,未來有執照就業有保障。

也很感謝爸爸,從小就從媽媽手裡解放我們的紅包,幫我們開了郵局帳戶,讓我們養成自己儲蓄的習慣。

上大學後,爸爸就把存摺給我了,我也開始有了記帳的習慣。

延伸閱讀:【美股分析網站推薦】10 個超實用網站分享

透過分離帳戶達到節流目的

2016 年 Richart 數位銀行崛起,直接線上申請開戶,金融卡就會寄到你家,完全不用到銀行現場,真的是老一輩人無法想像的事情!

我還記得爸爸一直告訴我,他覺得會有有安全隱患……(我爸爸就是堅持要用讀卡機插金融卡匯錢的人)。

殊不知現在網路銀行如雨後春筍,幾乎人人都有。

而且 APP 真的超級方便!一個月可以跨轉跨提五次免費。

最重要的是!

當時只要每個月用 ACH 匯入兩萬,並且綁定信用卡扣款,就可以享有活存年利率 1%,等同於定存一年的利息。

即使匯入的兩萬元之後再轉出也沒關係,我也因此順便辦了 Richart 黑狗信用卡。

讓 Richart 榮登我最愛且最常使用的帳戶。

但也因為這樣,存錢和花錢都是用同一個戶頭,我總是感覺存不了錢 ……

直到我學習到分離帳戶的概念,也就是"先存錢,再花錢"的概念。

我盤點完手上的戶頭後,分成以下目的:

  • 元大銀行(免費跨轉 20 次)-薪資帳戶,後來多開了證券戶投資台股與基金
  • 永豐大戶(活存 1.1 %)-緊急備用金帳戶
  • 台新 Richart 數位銀行(活存 1.0 %)-消費帳戶
  • 國泰世華-夢想帳戶,後來變成投資美股帳戶

每個月領到薪水後,直接清空薪轉帳戶,把錢根據我設定的百分比轉到其他戶頭。

這樣我就能放心的花用 Richart 裡的錢,還能達到每個月存錢的目的!

理財必學技巧:分離帳戶
理財必學技巧:分離帳戶

尤其是 Richart 後來推出小茶罐的功能,真是深得我心啊!

總共可以設定六個小茶罐,就像是有六個銀行帳號,我自己目前使用的目的為:

  • 繳稅帳戶-根據去年所得稅,計算每個月平均要存下的錢,就可以在發薪水時存入,等到要繳所得稅時就不會手忙腳亂,買房後還加入房屋稅與管理費。
  • 信用卡費用-刷信用卡後,我會把花費金額直接存入小茶罐,這樣就不會繳卡費時影響到下個月的生活費。
  • 差旅帳戶-工作時可能有出差或付費課程可以補助,但都是 1-2 個月後才會入帳,尤其是要上台北的課程,高鐵來回的花費就會影響到我當月的生活費,因此我放了一小筆錢在這個小茶罐可以先花用,等補助進來後再把錢匯入。
  • 部落格帳戶-開始寫部落格後,每年會有主機租賃花費,我也會每個月先存下來。
  • 夢想帳戶-剩下兩個就是看近期有什麼大筆花費,比如要出國或是買昂貴的東西,就可以開好小茶罐慢慢存。
超級好用的台新Richart小茶罐功能
超級好用的台新 Richart 小茶罐功能

零錢罐我就沒有再用了,因為我有記帳習慣。

但我有個朋友很愛,設定好存零錢規則後,就會默默幫你從主帳戶存錢,過一陣子打破零錢罐後會有意外的驚喜~

雖然 Richart 最近砍了很多優惠,但是他的 APP 很好用 + 小茶罐功能 + 信用卡可以即時看到出帳紀錄(這點對於節流真的很重要!不然刷信用卡超無感的),讓我還是推薦他作為消費帳戶。

我身邊的朋友幾乎都有 Richart,代買東西或餐費要匯錢都很方便。

如果你還沒有 Richart 數位銀行,非常推薦你申辦一個喔!

目前 Richart 有好友分享日的活動,申請戶頭前,先點選以下連結填寫資料,就可以免費獲得 $100 元用戶禮喔!

※好友分享日活動說明:先點擊以上連結完成綁定,再申請 Richart 存款帳戶,完成開戶並首次登入 Richart APP 成功,就能獲得NT$100 用戶禮!(提醒:未於申請 Richart 存款帳戶前完成上述綁定流程,即不符合本活動資格喔)

延伸閱讀:股票下跌怎麼辦?7件事情讓你不再害怕股票下跌

計算終身財務點醒

可能因為年紀到了,同學與同事開始會聊儲蓄,有些同學甚至從大學時期父母就開始幫忙存儲蓄險。

當時的我也想投資,我心想從風險低的商品開始吧!

所以買了六年期的儲蓄險,存滿六年後會有大約 2% 的年利率。

雖然媽媽一直叨念著報酬率太低頂多打平通膨的話,但強迫自己每年存下十萬元,感覺還不錯。

爸爸工程師退休後,也開始學投資,和媽媽一起看籌碼,當沖、底底高之類的技術分析術語,可以每天賺幾千塊加菜金,我依然聽不懂,只覺得投資真是高深莫測又風險高的東西。

讓我第一次受到衝擊,是某一次元大銀行理專(我們醫院的薪轉銀行)來演講,帶我們認真算了一輩子的開銷,換算要準備多少退休金,認真算完後真的驚嚇到我!

雖然我知道理專主要目的是想要創造危機感,推薦銀行商品給我們,但這的確是事實:

「在我現在的工作認真努力,並且工作到退休,是無法養活退休後的我!即使我是個薪水相對高的藥師。」

從下面的表格就可以看出來,雖然薪水可能會漲,但物價也會通貨膨脹。

何況我還沒有算各種雜支與 shopping 的開銷……

支出項目花費終身花費(25-75歲)項目收入25 歲工作到 65 歲
生活費2 萬/月1200 萬薪水5.5 萬/月賺 2640 萬
房屋住宿費600 萬/棟600 萬,一棟
買車費100 萬/台100 萬
保險花費1 萬/年50 萬
醫療花費50 萬/終身50 萬 (講座資料)
孝養花費260 萬/終身260 萬 (講座資料)
結婚花費100 萬/次100 萬,結一次婚
孩子花費240 萬/位240 萬,一位小孩
總計花費 2600 萬收入 2640 萬
(不能活太久阿……)

算完以後,是告訴我認真工作到 65 歲,我只能再活十年的意思嗎??

活太久可能就沒錢用了 ……

真的是心情很差但又不得不面對的事實阿!!

BOS 的 Youtube 頻道也有分享相關影片→ BOS 巴菲特線上學院【一輩子要花多少錢】

初次認識 BOS 巴菲特線上學院

後來我在偶然的機會,和朋友參加了 BOS 巴菲特線上學院的分享會。

主講者是美麗的 Peggie 老師,也是一位藥師,雖然有優渥的薪水,但因為結婚後對金錢的焦慮感,開始找尋投資方法,最後因為 BOS 的存錢課程幡然醒悟,甚至離開本職成為一位美股投資培訓師。

Peggie 老師問我們:「你知道投資最好的時機是什麼時候嗎?」

答案:「最好的投資時機是十年前,第二好的是現在。

為什麼呢?

看看皮卡丘和小火龍的故事就知道了……

皮卡丘 18 歲開始投資,每年存下 3000 美金,存到研究所畢業,共存了 8 年,之後不再存錢,60 歲退休。

小火龍 25 歲讀完研究所開始投資,每年存 3000 美金到 60 歲退休,共存 35 年。

假設每年複利 10%,錢存進去後不領出來,你覺得誰存的錢比較多?

A.皮卡丘  B.小火龍  C.差不多

大家不妨先想想看你心中的答案~

噹噹噹噹~是 18 歲的皮卡丘會存到最多的錢喔!

各位年輕人,別妄自菲薄,俗話說的好,年輕就是本錢啊!

每次看到答案我都覺得不可思議~

皮卡丘不過才存了 8 年時間,只是比小火龍早了 7 年開始投資,竟然比存了 35 年的小火龍還更有錢!

這就是複利的威力!!

複利的威力
複利的威力!!

延伸閱讀:常常投資失利?10招學好股災輕鬆過(含個人經驗分享)

我的小小投資經歷

其實我在 2018 年就和朋友一起聽過美股分享會。

當時還是上一代名稱(VIC價值投資學院),可是正式課程總共為三個整天,需要請假,並且當時沒有閒置資金,就沒有報名。

後來越來越感受到金錢的壓力,畢竟花錢的地方變多,但收入方式只有薪水一種,身邊朋友也開始聊斜槓的可能性。

我先詢問每天都在玩股票的媽媽,媽媽告訴我:「買 0050 和銀行股就對了!」

在 0050 還是 80 元的時代,我連 0050 是什麼都不知道,當然也就沒有行動 ……(現在都130幾塊了 XD)

※ 元大台灣 50 ETF(代號為 0050,因此習慣簡稱 0050)追蹤的指數是台灣 50 指數,是台灣最早,也最具代表性的一檔ETF,也是目前全台灣規模最大的ETF之一。可以簡單理解成「一次幫你買進台灣最大的 50 檔股票」,包含台積電、鴻海、聯發科、台達電、富邦金等等台灣重要的企業。

後來大概 2019 年,終於花了一整天時間跑銀行與證券戶,開了元大台股帳戶。

0050 太貴買不下去,我就買了 0056 和銀行股中比較便宜的台企銀,但老實說,臺灣的銀行股在幹甚麼我真的搞不懂 @@

2020 年時還聽朋友介紹,一起買了剛發行的「元大台灣高股息優質龍頭基金-新台幣A類型不配息」(基金的名字真的是超長的到底為什麼 XDDD),雖然到 2021 年中賣掉報酬率有 30%,但真的不知道自己為什麼賺錢,心還是很不安。

另外還有買了 Richart 裡面的基金銅板投資,方便是方便,但一樣的基金名字超長,我只能猜測自己到底買了甚麼東東,再度覺得是不是要來學習一下。

FB也聽到我的心聲,一直推播投資課程給我,但我超怕是詐騙的啦……

我也買了一些投資相關書籍,不過自己看書就怕有盲點,也怕怕的不敢操作。

延伸閱讀:【美股投資推薦】最值得投資的18間藥廠股介紹

感謝衝動報名美股課程的自己

2020 年 4 月左右,我正想著要再回去聽 BOS 巴菲特線上學院的分享會(剛好 FB 又推播給我),突然就接到一通電話。

對方自稱是 BOS 的員工,有提到我之前參加分享會,想詢問我有沒有開始投資,還有沒有想要上相關課程。

對方真的很誠懇,和一般你接起來就想掛掉的推銷電話不一樣,我們聊了很久,我竟然就一股衝動直接在電話中刷下了幾萬塊的學費,事後想想真的挺瘋狂的!

後來我也和朋友一起去聽 BOS 來高雄辦的實體分享會,確認自己的報名資格,一切都是真的~

我就這麼加入了 BOS 巴菲特線上學院的大家庭!

上了兩天實體課,看完所有 BOS 線上平台影片,FB社團資源全部看過,開好美股帳戶,下了人生第一張單。

到現在想想真的覺得不可思議!

BOS 巴菲特線上學院的資源真的很豐富,終身的 FB 社團資源更像是挖寶一樣,有任何問題發問後,都有許多大神會回覆你,培訓師們也都會陪著我們,就像是最近的烏俄戰爭事件、熊市股票大跌等等,培訓師們都有開直播解答大家疑惑,還有每個月的小課程,從自動理財、菜盤配置、股票整理,到記憶力、專注力訓練,甚至是愛情課、兒童理財等等,滿滿的知識只有你想不想學而已。

覺得幾萬塊的學費真的很值得,很慶幸自己做了這個決定~

雖然藥師的薪水在上班族中算是穩定優渥,但如果像我一樣是在醫院工作,薪水漲幅真的很少很少。

學習」投資我覺得是非常必要的!

不管是用甚麼投資工具,一定要好好了解,除了報酬率,還要知道風險在哪裡!

因為每年的年化報酬率「穩定」,會比一年賺超多,但下一年賠錢來的更好喔!

為什麼呢?

我計算實際範例後也嚇了一跳!

投資本金 100 萬元為例:

以每年穩定賺 10% 來說,第 20 年總共會有 183 萬元。

若一年爆衝賺 30%,隔一年賠 10%,這樣交替 20 年,竟然最後的金額只有 160 萬!還比較少耶!

投資績效穩定的人,最終獲利會更多!

那要如何降低投資風險呢?

學習就非常重要了!

這個例子也讓我深深了解到學習的重要性~

之後有時間再來整理 BOS 巴菲特線上學院課後的實踐心得。

結語

藉此機會好好整理自己這幾年學投資的心得。

也想提供給想轉換跑道的藥師同業們,若你對自己的工作還挺喜歡,過理財與投資讓自己的資產增加,對身為上班族的我們也是很不錯的方法喔!

相關文章

 【美股投資推薦】最值得投資的18間藥廠股介紹

股票下跌怎麼辦?7件事情讓你不再害怕股票下跌

常常投資失利?10招學好股災輕鬆過(含個人經驗分享)

【美股分析網站推薦】10 個超實用網站分享

0

你可能也喜歡

歡迎留言討論