Last Updated on 2024 年 7 月 27 日 by 小涵藥師
藥師的工作不是很穩定，薪水很高，為什麼還要投資？投資不是自己看看書、看看網路教學文、聽聽名牌就好嗎？幹嘛花錢學習？這些問題真的很常聽到，藥師學投資有需要嗎？就藉由此篇文章來分享我小小的投資旅程吧！
Table of Contents
前言
我覺得我是個幸運的孩子。
考上高醫藥學系後的我也順利畢業並且考取執照，到了大醫院當藥師。
以社會新鮮人來說，薪水真的是很優渥，就連南部地區的醫院也有四萬五起跳。
所以五年前的我根本沒想過要投資。
直到聽到兩次演講，讓我開始思考學投資的必要性。
這就必須分享我家裏的背景了。
我的家庭背景
我的媽媽是念金融相關科系，在保險公司工作，年輕時就有投資的習慣。
從小就聽媽媽聊投資，但都是專有名詞，我從來都聽不懂，也不愛聽，因為媽媽講得實在是太深奧，只覺得投資是離我很遙遠的事情。
爸爸自己是工程師，知道這份工作的辛苦，也知道有執照的行業會比較吃香，所以從小爸爸鼓勵我們往三類組努力。
因此我加上兩個弟弟都是念三類組，像我是藥師，大弟是生物科技，小弟是醫檢師。
家庭小康，求學過程順遂，爸爸也很關心我的學業，雖然沒有考上爸爸最愛的醫學系，但爸爸也鼓勵我報考藥學系，未來有執照就業有保障。
也很感謝爸爸，從小就從媽媽手裡解放我們的紅包，幫我們開了郵局帳戶，讓我們養成自己儲蓄的習慣。
上大學後，爸爸就把存摺給我了，我也開始有了記帳的習慣。
透過分離帳戶達到節流目的
2016 年 Richart 數位銀行崛起，直接線上申請開戶，金融卡就會寄到你家，完全不用到銀行現場，真的是老一輩人無法想像的事情！
我還記得爸爸一直告訴我，他覺得會有有安全隱患……（我爸爸就是堅持要用讀卡機插金融卡匯錢的人）。
殊不知現在網路銀行如雨後春筍，幾乎人人都有。
而且 APP 真的超級方便！一個月可以跨轉跨提五次免費。
最重要的是！
當時只要每個月用 ACH 匯入兩萬，並且綁定信用卡扣款，就可以享有活存年利率 1%，等同於定存一年的利息。
即使匯入的兩萬元之後再轉出也沒關係，我也因此順便辦了 Richart 黑狗信用卡。
讓 Richart 榮登我最愛且最常使用的帳戶。
但也因為這樣，存錢和花錢都是用同一個戶頭，我總是感覺存不了錢 ……
直到我學習到分離帳戶的概念，也就是＂先存錢，再花錢＂的概念。
我盤點完手上的戶頭後，分成以下目的：
- 元大銀行（免費跨轉 20 次）－薪資帳戶，後來多開了證券戶投資台股與基金
- 永豐大戶（活存 1.1 %）－緊急備用金帳戶
- 台新 Richart 數位銀行（活存 1.0 %）－消費帳戶
- 國泰世華－夢想帳戶，後來變成投資美股帳戶
每個月領到薪水後，直接清空薪轉帳戶，把錢根據我設定的百分比轉到其他戶頭。
這樣我就能放心的花用 Richart 裡的錢，還能達到每個月存錢的目的！
尤其是 Richart 後來推出小茶罐的功能，真是深得我心啊！
總共可以設定六個小茶罐，就像是有六個銀行帳號，我自己目前使用的目的為：
- 繳稅帳戶－根據去年所得稅，計算每個月平均要存下的錢，就可以在發薪水時存入，等到要繳所得稅時就不會手忙腳亂，買房後還加入房屋稅與管理費。
- 信用卡費用－刷信用卡後，我會把花費金額直接存入小茶罐，這樣就不會繳卡費時影響到下個月的生活費。
- 差旅帳戶－工作時可能有出差或付費課程可以補助，但都是 1-2 個月後才會入帳，尤其是要上台北的課程，高鐵來回的花費就會影響到我當月的生活費，因此我放了一小筆錢在這個小茶罐可以先花用，等補助進來後再把錢匯入。
- 部落格帳戶－開始寫部落格後，每年會有主機租賃花費，我也會每個月先存下來。
- 夢想帳戶－剩下兩個就是看近期有什麼大筆花費，比如要出國或是買昂貴的東西，就可以開好小茶罐慢慢存。
零錢罐我就沒有再用了，因為我有記帳習慣。
但我有個朋友很愛，設定好存零錢規則後，就會默默幫你從主帳戶存錢，過一陣子打破零錢罐後會有意外的驚喜～
雖然 Richart 最近砍了很多優惠，但是他的 APP 很好用 + 小茶罐功能 + 信用卡可以即時看到出帳紀錄（這點對於節流真的很重要！不然刷信用卡超無感的），讓我還是推薦他作為消費帳戶。
我身邊的朋友幾乎都有 Richart，代買東西或餐費要匯錢都很方便。
如果你還沒有 Richart 數位銀行，非常推薦你申辦一個喔！
目前 Richart 有好友分享日的活動，申請戶頭前，先點選以下連結填寫資料，就可以免費獲得 $100 元用戶禮喔！
※好友分享日活動說明：先點擊以上連結完成綁定，再申請 Richart 存款帳戶，完成開戶並首次登入 Richart APP 成功，就能獲得NT$100 用戶禮！（提醒：未於申請 Richart 存款帳戶前完成上述綁定流程，即不符合本活動資格喔）
計算終身財務點醒了我
可能因為年紀到了，同學與同事開始會聊儲蓄，有些同學甚至從大學時期父母就開始幫忙存儲蓄險。
當時的我也想投資，我心想從風險低的商品開始吧！
所以買了六年期的儲蓄險，存滿六年後會有大約 2% 的年利率。
雖然媽媽一直叨念著報酬率太低頂多打平通膨的話，但強迫自己每年存下十萬元，感覺還不錯。
爸爸工程師退休後，也開始學投資，和媽媽一起看籌碼，當沖、底底高之類的技術分析術語，可以每天賺幾千塊加菜金，我依然聽不懂，只覺得投資真是高深莫測又風險高的東西。
讓我第一次受到衝擊，是某一次元大銀行理專（我們醫院的薪轉銀行）來演講，帶我們認真算了一輩子的開銷，換算要準備多少退休金，認真算完後真的驚嚇到我！
雖然我知道理專主要目的是想要創造危機感，推薦銀行商品給我們，但這的確是事實：
「在我現在的工作認真努力，並且工作到退休，是無法養活退休後的我！即使我是個薪水相對高的藥師。」
從下面的表格就可以看出來，雖然薪水可能會漲，但物價也會通貨膨脹。
何況我還沒有算各種雜支與 shopping 的開銷……
| 支出項目 | 花費 | 終身花費(25-75歲) | 項目 | 收入 | 25 歲工作到 65 歲 |
| 生活費 | 2 萬/月 | 1200 萬 | 薪水 | 5.5 萬/月 | 賺 2640 萬 |
| 房屋住宿費 | 600 萬/棟 | 600 萬，一棟 | － | ||
| 買車費 | 100 萬/台 | 100 萬 | － | ||
| 保險花費 | 1 萬/年 | 50 萬 | － | ||
| 醫療花費 | 50 萬/終身 | 50 萬 (講座資料) | － | ||
| 孝養花費 | 260 萬/終身 | 260 萬 (講座資料) | － | ||
| 結婚花費 | 100 萬/次 | 100 萬，結一次婚 | － | ||
| 孩子花費 | 240 萬/位 | 240 萬，一位小孩 | － | ||
| 總計 | 花費 2600 萬 | 收入 2640 萬 （不能活太久阿……） |
算完以後，是告訴我認真工作到 65 歲，我只能再活十年的意思嗎？？
活太久可能就沒錢用了 ……
真的是心情很差但又不得不面對的事實阿！！
BOS 的 Youtube 頻道也有分享相關影片→ BOS 巴菲特線上學院【一輩子要花多少錢】
初次認識 BOS 巴菲特線上學院
後來我在偶然的機會，和朋友參加了 BOS 巴菲特線上學院的分享會。
主講者是美麗的 Peggie 老師，也是一位藥師，雖然有優渥的薪水，但因為結婚後對金錢的焦慮感，開始找尋投資方法，最後因為 BOS 的存錢課程幡然醒悟，甚至離開本職成為一位美股投資培訓師。
Peggie 老師問我們：「你知道投資最好的時機是什麼時候嗎？」
答案：「最好的投資時機是十年前，第二好的是現在。」
為什麼呢？
看看皮卡丘和小火龍的故事就知道了……
皮卡丘 18 歲開始投資，每年存下 3000 美金，存到研究所畢業，共存了 8 年，之後不再存錢，60 歲退休。
小火龍 25 歲讀完研究所開始投資，每年存 3000 美金到 60 歲退休，共存 35 年。
假設每年複利 10%，錢存進去後不領出來，你覺得誰存的錢比較多？
A.皮卡丘 B.小火龍 C.差不多
大家不妨先想想看你心中的答案～
噹噹噹噹～是 18 歲的皮卡丘會存到最多的錢喔！
各位年輕人，別妄自菲薄，俗話說的好，年輕就是本錢啊！
每次看到答案我都覺得不可思議～
皮卡丘不過才存了 8 年時間，只是比小火龍早了 7 年開始投資，竟然比存了 35 年的小火龍還更有錢！
這就是複利的威力！！
延伸閱讀：常常投資失利？10招學好股災輕鬆過（含個人經驗分享）
我的小小投資經歷
其實我在 2018 年就和朋友一起聽過美股分享會。
當時還是上一代名稱（VIC價值投資學院），可是正式課程總共為三個整天，需要請假，並且當時沒有閒置資金，就沒有報名。
後來越來越感受到金錢的壓力，畢竟花錢的地方變多，但收入方式只有薪水一種，身邊朋友也開始聊斜槓的可能性。
我先詢問每天都在玩股票的媽媽，媽媽告訴我：「買 0050 和銀行股就對了！」
在 0050 還是 80 元的時代，我連 0050 是什麼都不知道，當然也就沒有行動 ……（現在都130幾塊了 XD）
※ 元大台灣 50 ETF（代號為 0050，因此習慣簡稱 0050）追蹤的指數是台灣 50 指數，是台灣最早，也最具代表性的一檔ETF，也是目前全台灣規模最大的ETF之一。可以簡單理解成「一次幫你買進台灣最大的 50 檔股票」，包含台積電、鴻海、聯發科、台達電、富邦金等等台灣重要的企業。
後來大概 2019 年，終於花了一整天時間跑銀行與證券戶，開了元大台股帳戶。
0050 太貴買不下去，我就買了 0056 和銀行股中比較便宜的台企銀，但老實說，臺灣的銀行股在幹甚麼我真的搞不懂 @@
2020 年時還聽朋友介紹，一起買了剛發行的「元大台灣高股息優質龍頭基金-新台幣A類型不配息」（基金的名字真的是超長的到底為什麼 XDDD），雖然到 2021 年中賣掉報酬率有 30%，但真的不知道自己為什麼賺錢，心還是很不安。
另外還有買了 Richart 裡面的基金銅板投資，方便是方便，但一樣的基金名字超長，我只能猜測自己到底買了甚麼東東，再度覺得是不是要來學習一下。
FB也聽到我的心聲，一直推播投資課程給我，但我超怕是詐騙的啦……
我也買了一些投資相關書籍，不過自己看書就怕有盲點，也怕怕的不敢操作。
感謝衝動報名美股課程的自己
2020 年 4 月左右，我正想著要再回去聽 BOS 巴菲特線上學院的分享會（剛好 FB 又推播給我），突然就接到一通電話。
對方自稱是 BOS 的員工，有提到我之前參加分享會，想詢問我有沒有開始投資，還有沒有想要上相關課程。
對方真的很誠懇，和一般你接起來就想掛掉的推銷電話不一樣，我們聊了很久，我竟然就一股衝動直接在電話中刷下了幾萬塊的學費，事後想想真的挺瘋狂的！
後來我也和朋友一起去聽 BOS 來高雄辦的實體分享會，確認自己的報名資格，一切都是真的～
我就這麼加入了 BOS 巴菲特線上學院的大家庭！
上了兩天實體課，看完所有 BOS 線上平台影片，FB社團資源全部看過，開好美股帳戶，下了人生第一張單。
到現在想想真的覺得不可思議！
BOS 巴菲特線上學院的資源真的很豐富，終身的 FB 社團資源更像是挖寶一樣，有任何問題發問後，都有許多大神會回覆你，培訓師們也都會陪著我們，就像是最近的烏俄戰爭事件、熊市股票大跌等等，培訓師們都有開直播解答大家疑惑，還有每個月的小課程，從自動理財、菜盤配置、股票整理，到記憶力、專注力訓練，甚至是愛情課、兒童理財等等，滿滿的知識只有你想不想學而已。
覺得幾萬塊的學費真的很值得，很慶幸自己做了這個決定～
雖然藥師的薪水在上班族中算是穩定優渥，但如果像我一樣是在醫院工作，薪水漲幅真的很少很少。
「學習」投資我覺得是非常必要的！
不管是用甚麼投資工具，一定要好好了解，除了報酬率，還要知道風險在哪裡！
因為每年的年化報酬率「穩定」，會比一年賺超多，但下一年賠錢來的更好喔！
為什麼呢？
我計算實際範例後也嚇了一跳！
投資本金 100 萬元為例：
以每年穩定賺 10% 來說，第 20 年總共會有 183 萬元。
若一年爆衝賺 30%，隔一年賠 10%，這樣交替 20 年，竟然最後的金額只有 160 萬！還比較少耶！
那要如何降低投資風險呢？
學習就非常重要了！
這個例子也讓我深深了解到學習的重要性～
之後有時間再來整理 BOS 巴菲特線上學院課後的實踐心得。
結語
藉此機會好好整理自己這幾年學投資的心得。
也想提供給想轉換跑道的藥師同業們，若你對自己的工作還挺喜歡，過理財與投資讓自己的資產增加，對身為上班族的我們也是很不錯的方法喔！
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美股上市公司有八千多家，到底要怎麼篩選阿……
別擔心！小涵我整理了 15 家超級厲害的股息王者，也就是股息已經成長超過 50 年的好公司。
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